Коровы, монеты, криптовалюта: как менялись способы оплаты

Ааа, деньги. Или лучше сказать — наличные? Кэш? Бабки? Как бы вы их ни называли, мы все знаем, о чем вы говорите. Мы говорим о купюрах, наличке, бумажках! Том, что заставляет мир крутиться. Но откуда берутся деньги? Кто их изобрел? И всегда ли они были такими? Давайте заглянем в историю денег и посмотрим, что нам удастся найти. Прежде чем мы начнем, нам нужно кое-что установить. Деньги — это валюта, которую мы используем для обмена на товары или услуги в современном обществе. Для большинства из нас это число, записанное в банковском приложении. Но, конечно, так было не всегда. До того, как мы создали деньги и придали им ценность, мы использовали бартер.

Я говорю о древних цивилизациях, существовавших более восьми тысяч лет назад. Эти люди торговали непосредственно между собой, используя то, чего у них было в избытке. Представьте себе, что вы занимаетесь разведением овец, и произведенной вами шерсти в этом сезоне более чем достаточно для вас и всей вашей семьи. Таким образом, у вас остался излишек вашей продукции. Но вы не вырастили картофель, а вам нужно немного для супа. К счастью, ваш сосед Иван вырастил немного картофеля, и ему нужно немного шерсти, чтобы изготовить зимнюю одежду. Вы обмениваетесь товарами, и все довольны. Но, допустим, вы не угадали со временем, и урожай Джона поспел раньше, чем ваши овцы стали достаточно пушистыми, чтобы дать шерсть. Что тогда? Если бы только существовала какая-то технология, которая могла бы стать посредником в этом обмене...

Древние цивилизации, такие как месопотамцы, заметили, что подобная проблема возникает чаще всего. Поэтому они начали заниматься счетоводством, которое развилось в то, что мы сегодня знаем как бухгалтерию. Таким образом, официальные власти вели учет того, кто кому и сколько должен. Сначала они записывали количество пшеницы, шерсти и скота. Как, например, на этом прекрасном резном куске камня, который служил распиской за обмен волов. Со временем месопотамцы начали записывать все свои долги в стандартных единицах счета. И хотите верьте, хотите нет, но первыми стандартизированными единицами счета были шекели зерна и раковины моллюска каури. Бухгалтерский учет позволил ранним цивилизациям создать своего рода систему, в которой кто-то мог накапливать ценности и обналичивать их, когда захочет. Итак, мы изобрели письменность именно для того, чтобы можно было отслеживать эти коммерческие обмены. И вот так родились деньги. Но в то время они еще не приобрели форму монеты. Скорее, это были слова бухгалтера о том, сколько ценностей кто-то накопил и на что их можно обменять. Это был, вероятно, не самый надежный метод, поэтому и придумали физический способ учета стоимости: монеты.

Так люди создали способ контролировать свои обмены. Вы могли купить корову, используя мешок монет. Стоимость вашей покупки связана с весом самой монеты. Это было началом формирования монетной системы. Но позже мы начали присваивать разным монетам разную стоимость. Так, золотая монета стоила больше, чем серебряная или медная. Интересно, да? К этому времени в истории, около четырехсотого года до нашей эры, города становились все больше, а торговля велась на международном уровне. Но в разных странах каждой монете присваивалась разная стоимость. Серебро не стоило одинаково в Италии и Турции, поэтому возникли новые проблемы. Нужен был стандартизированный обменный курс. В течение нескольких столетий использовалась система чеканки монет. Но вскоре люди начали делать фальшивые монеты, смешивая драгоценные металлы с другими, более дешевыми. Поэтому некоторые цивилизации начали переходить на бумагу. А благодаря глобализации эта тенденция распространилась по всему миру.

Под глобализацией я подразумеваю торговлю. Торговля была способом перемещения купцов с одного конца света — Европы — на другой его конец, которым в то время была Азия. Такие торговцы и исследователи, как Марко Поло, который постоянно находился в разъездах, обнаружили, что некоторые азиатские страны используют бумагу в качестве обменной валюты. Тогда они внедрили ее в Европе. К семнадцатому веку первые европейские банки выпустили бумажные деньги, и мода на них распространилась. Знаете поговорку: деньги не растут на деревьях? Это потому, что кто-то должен отвечать за то, сколько денег будет в обращении. Так кто же это решает? И на основании чего? Эта роль была отведена правительству. Оно решило, что обычные люди вроде нас с вами не могут печатать деньги, не выходя из дома. Поэтому нам нужна централизованная система, которая будет делать это за нас. В США это Федеральная резервная система.

Когда агентство был впервые создано, еще в тысяча девятьсот четырнадцатом году, оно использовало так называемый золотой стандарт, чтобы знать, сколько денег оно может напечатать. Золотой стандарт до сих пор используется многими странами мира. Это эталонная система. В ранние времена, до появления централизованных банков, количество богатства человека зависело от того, сколько коров у него было в собственности. Со временем этот стандарт перешел на золото. Таким образом, количество денег в стране зависело от количества золота в ее резервах. Так почему бы ФРС просто не напечатать кучу стодолларовых купюр и не сделать всех богатыми и счастливыми? Потому что если бы они это сделали, бумажные деньги потеряли бы свою ценность. Это процесс, известный как инфляция: для того, чтобы купить меньше, требуется больше. Вы когда-нибудь видели фотографии людей, идущих с пластиковыми пакетами, полными денег, чтобы купить утренний хлеб? Вот что происходит, когда инфляция выходит из-под контроля. Цены на вещи растут с каждой минутой, и вам нужно больше денег, чтобы их купить.

Поэтому бумажные деньги довольно удобны в повседневном обмене, чтобы заплатить за поездку на такси или купить сладости. Но все меняется, когда вам нужно заплатить большую сумму. В пятидесятых-шестидесятых годах технологии помогли нам превратить бумажные деньги в пластик. Тогда банки изобрели кредитные карты, позволяющие им брать небольшую часть обмена себе. Сегодня, если вы хотите купить рубашку или другую вещь, вы можете сделать это онлайн, используя номер своей карты или даже телефона. Но когда кредитные карты только начинали использоваться, все было иначе. Если вы хотели что-то купить, кассир должен был позвонить в ваш банк, и кто-то вручную проверял, достаточно ли у вас средств. Но представьте себе, что нужно вручную проверять более трехсот миллионов транзакций в год. Совершенно невозможно, да? К счастью для нас, развитие технологий сопровождалось ростом финансовой системы. Поэтому в банках стали использовать информационные технологии для проверки средств.

Сегодня для управления всеми транзакциями по картам используют большие компьютерные устройства. Их технология настолько развита, что они запрограммированы на анализ потребительского поведения каждого человека. Таким образом, они могут заблокировать вашу карту, если заподозрят, что покупка совершена не вами. Отлично! Спасибо, компьютеры! Все деньги, обращающиеся в мире, оцениваются примерно в четыреста триллионов долларов. Эта цифра увеличивается до полутора квадриллионов долларов, если принять во внимание инвестиции и цифровые валюты, которые некоторые называют будущим денег. Мы уже говорили о том, как информационные технологии произвели революцию в финансовой системе. Сегодня у нас есть так называемые криптовалюты, например, биткоин. Имейте в виду, что не все криптовалюты — это биткоин. Биткоин просто стал первой криптовалютой, созданной в две тысячи девятом году анонимным компьютерным программистом или группой программистов, известной как Сатоси Накамото. Существуют и другие криптовалюты, такие как Ethereum и Tether. Но только в одном биткоине в обороте находится более трехсот семидесяти миллиардов долларов. Так что же такое криптовалюта и почему все говорят о ней?

Криптовалюта стала популярной среди определенных людей, потому что в проверке ее транзакций не участвуют банки. Да-да, она обходит традиционные банковские системы. И о ней заботятся те, кто ее использует. Деньги хранятся не в физическом сейфе, а в облаках, управляемых компьютерами. Они также не выпускаются центральным банком, как доллары, и в основе их стоимости нет ничего похожего на золотой стандарт. Они создаются в процессе майнинга. По сути, это куча компьютерных программ, решающих очень сложные математические задачи. Первый компьютер, решивший задачу, выигрывает гонку и создает биткойн. Но его стоимость зависит от доверия между пользователями, а не от стандарта, как у золота. Если вы думаете, что это звучит довольно сложно, то так оно и есть, и, как и в случае с другими инновациями, такими как первые монеты и кредитные карты, должно пройти время, прежде чем этот процесс станет приемлемым для большинства из нас. Итак, как бы вы это ни называли: деньги, рубли, евро, доллары, песо, динары, Money, Money, Money (спасибо ABBA) действительно заставляют мир крутиться.